银行卡突然被冻结，“破卡”行动继续发威。 如何预防和应对？

日前，广东多位微博网友称买比特币银行卡被冻结警察找上门，自己名下的中行借记卡突然被冻结，无法正常使用，甚至无法登录手机银行APP。 “中国银行回应部分用户提现失败”话题一度登上微博热搜。

除了中国银行，类似情况还有很多，一些银行网点也纷纷排队“解冻”。 据了解，此次冻结银行卡，应该与“破卡”行动有关。

近年来，随着“破卡”业务的开展，各家银行加强对银行卡的管理，配合公安部门排查银行账户，识别资金风险，防范和惩治“破卡”等违法犯罪行为。电信欺诈和洗钱。

不过，也有储户反映，银行的“先削后打”容易误伤正常用卡需求，且“解冻”手续复杂，带来极大不便。 对此，有银行工作人员建议，账户被冻结后，可以及时联系银行了解具体原因，再根据情况到银行网点或直接在线进行异常申诉解冻。

“破卡”行动势头持续

“突然我的工资卡被冻结了，发不出来工资，让我解冻。我去了最近的分行，可是我苦苦排队了一上午，让我打电话给深圳开户行” 一些微博网友无奈。 表示。

这不是一个孤立的案例。 近日，广东多位储户在微博上表示，自己的中行借记卡被莫名冻结。 而在账户状态显示为“冻结”后不久，有储户表示无法登录手机银行APP。 相关话题一度冲上微博热搜。

除了中国银行，还有很多银行也有类似情况。 有银行人士认为，此次大规模冻结账户，应该与配合公安部门实施“破卡”行动有关。

早在2020年10月，国务院打击电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议就召开了全国“破牌”行动部署会，决定在全国范围内部署，严厉打击、把控制、惩治成立、贩卖“两张牌”的犯罪团伙作为“破牌”行动的主要内容。

所谓“两卡”，一张是指银行卡，包括个人银行卡、个人支付账户、企业银行账户、结算卡等，以及微信、支付宝等第三方支付机构账户； 运营商发行的手机卡、虚拟运营商发行的电话卡、物联网卡等。

据了解，此次“破卡”行动意在拦截“实名虚名”的双卡交易行为，切断诈骗团伙的“信息流和资金流”，铲除电信和虚假信息的滋生温床。打击网络诈骗和跨境赌博犯罪，维护社会治安稳定。

黑龙江警方2020年11月披露，“破卡”行动一个月内，全省公安刑侦部门抓获犯罪嫌疑人379人，处罚839人，取缔各类开卡团伙100个。 查处和整顿卖卡团伙138个，电信网点116个，银行网点63个，收缴各类银行卡和手机卡1475张。

存户心声：“一下子全停”不妥

不少网友对推广“破卡”行动表示理解。 但也有储户反映，“账户冻结来得太突然，正常的用卡需求也‘卡住了’。”

有储户表示，“解冻”手续繁琐，带来很大不便，“让我去网点解冻吧，但平时还要上班，哪有时间去网点？” 我不在深圳了，得回去解冻。”

对此，有银行工作人员建议，账户被冻结后，可以及时联系银行了解具体原因，再根据情况到银行网点或直接在线进行异常申诉解冻。

有分析人士认为，银行“一下子全部停掉”并不合适。 首先，必须提高准确识别能力，减少对卡片正常使用的“误伤”。 ”规定。此外，通过网上办理、本地办理等方式，方便储户尽快“解冻”。

储户应如何防范？ 银行提醒：

一是妥善保管身份证、银行卡、网银U盾等开户工具，保护好登录账号、密码等个人信息。 对长期不适用、闲置或遗失的银行卡，请及时注销处理；

二是做好防范，不随意点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，警惕来历不明的二维码； 不轻信陌生电话，使用资金较少的银行卡进行网上支付。

三、任何单位和个人不得出租、出售、出借个人银行卡、身份证、银行卡、网银U盾等接入工具，以免造成更大经济损失，承担法律责任。

据了解，被公安机关认定为出租、出售、出借、购买银行账户的单位和个人，在承担法律责任的同时，5年内不得新开账户，不得暂停一切非柜台业务以及5年内的支付账户业务。 同时计入个人信用报告。

全面防控开卡难

随着“破卡”行动的实施，新用户开卡不再那么简单。

很多人发现，与过去相比，银行卡的开户流程变得更加复杂。 根据持卡人的实际情况，部分银行可能会要求其补充提供工作证件、社保证件、居住证件。 , 可能需要更多程序和信息。

“有时候可以看出客户很不耐烦，但我们也没办法，谁开卡谁负责到底，毕竟非法开卡风险太大，甚至可以说是是网络诈骗高发的重要来源，还是希望客户理解买比特币银行卡被冻结警察找上门，只要正常用卡，银行都会支持的。” 一位银行工作人员说。

针对个人用户和小微企业开户痛点，央行先后印发《关于做好农民工就业群体个人银行账户服务的指导意见》《关于做好农民工个人银行账户服务工作的指导意见》优化银行账户服务和小微企业风险防范”，去年三季度。 《控制工作指导意见》，提出建立健全个人银行账户分类分级管理。

《意见》提到，要用足用好存量银行账户，从源头上防止开户难。 例如，银行不再强制客户在银行开立新账户，而是可以使用客户现有账户跨行支付工资，并为个人异地开卡和换卡提供便利服务，减少个人开卡次数。在不同的地方学习、工作和生活。 因其他原因开设新帐户。

同时，完善银行客户识别方式，按照“风险为本”原则优化开户流程，对拒绝开户的进行审核； 对小微企业实施简易开户服务，即充分利用可获得的外部有效数据对客户身份进行核对，减少客户提交证明材料的要求。

此外，建立个人银行账户服务长效机制。 从提高银行账户风险防控能力、完善考核机制、加强服务监管三个方面推进优化服务综合治理，提升银行优化服务能力。 要求银行切实承担起账户服务主体责任，实现涉案账户数量和开户难投诉数量“双降”。 （经纪人中国）